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在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。原来，许多曾经席卷城市的新型金融诈骗，也来到了县域农村，坑光了许多老乡的钱包。今日话题特推出“乡亲，钱包看好没毛病”系列，今日为其三，聚焦乡镇数字货币诈骗。

1、数字货币有着比较高的理解门槛，传销组织就是看准了这种认知上的模糊性，打着数字货币的幌子，干的是发展下线、集资敛财的勾当。这类虚拟数字货币，可以称之为“传销式数字货币”。

2、“传销式数字币”的骗钱方式有“静态奖”和“动态奖”两种。“静态奖”就是认购数字币产生的收益，“动态奖”就是拉人头奖励。当然这两种奖励几乎都是空头承诺。

3、投资不是“瞎猫碰上死耗子”的游戏，也不是“天上掉馅饼”的白日梦幻想。

2009年可以称之为数字货币元年。这一年，一个叫中本聪的人，建立了一套货币体系——比特币体系，正式宣告了比特币的诞生。（关于比特币，今日话题做过介绍《买比特币小心成“最后的傻瓜”》）。发展到今天，数字货币的市场接受度也在逐渐提高。据数字货币网站coinmarketcap的统计，全球共有644种数字货币（截至2017年2月）。它们实现的技术原理基本相同，都是数字加密货币，需要通过“挖矿”、贡献算力来获得。

世界前五大数字货币：比特币、以太币、瑞波币、莱特币、门罗币。数据来源：coinmarketcap.com

对普通人来说，数字货币有一定的理解门槛，而一般越是看不懂的项目越有人爱投资。所以骗子也就抓住了人们的这种心理，把“数字货币”的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的“传销式数字货币”。

“传销式数字货币”与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而“传销式数字货币”本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。这就类似打游戏时充的“游戏币”，而组织者就是“游戏运营商”。

根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外，根据今日话题的检索梳理，万福币、五行币、易币、中华币都是近年来被公开报道过的传销骗局。

“短时间低门槛高收益”几乎是一切骗局的共同特征，“传销式数字货币”也不例外。“传销式数字货币”宣传的收益模式一般分为“静态奖”和“动态奖”。

“静态奖”指购买数字货币产生的收益。要想分享“静态奖”，投资者必须缴纳入会费、会员费。2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城“万福币”特大网络传销案。“万福币”的“静态奖”就是——“只要缴纳一万元人民币即可注册成为会员，不发展会员，只等万福币价格上涨，即可躺着拿钱，一年收益率稳赚在3倍左右，如果发展得好也可能达到5至10倍。”

2017年，“北京时间”刊发的报道《中华币骗局调查》也揭露了中华币的“静态收益”模式——“中华币的宣传材料中提到，注册成为‘中华币’会员即可购买中华币，门槛为一单500美元（汇率固定为6.9，500美元即3450元人民币）。每单500美元中的一部分会作为推广费用被扣除，剩下的钱每天释放2%用于购买会升值的‘中华币’，最终保证三年保底六倍收益。”

为了吸引更多会员加入，“传销式数字货币”往往会采取传销的方式进行疯狂推广，并美名其曰“动态奖”，本质上就是“拉人头”。

万福币的“三阶十五级”奖励方案

上文提到的已经破获的“万福币诈骗案”，其宣传的“动态奖”是——“根据会员发展人员的多少分为1-5星、1-5金、1-5钻的三阶十五级，每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成，最低一星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展的会员达到一定数量还可晋升级别，获得更多提成；5钻级会员获得下线会员交纳资金提成比例则高达80%。”

注意，无论是“静态奖”还是“动态奖”，一般都是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和“庞氏骗局”并无二致。

“传销式数字货币”的“交易行情”，完全可以由组织者和平台方操控的。前期为了吸引投资者加入，往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。

据媒体“北京时间”报道，2016年5月，“中华币”正式开盘，开盘价35元人民币一枚，开盘才一个小时，价格就跌到了十元，接下来的几天更是跌到了两元。有投资者说：“买的时候一个币花了一两美元，现在只能卖两块钱人民币，跌的这么厉害，都在卖，也没人买了”。接下来的时间里，“中华币”的价格继续下跌，一直跌到仅剩5毛钱。财经专栏作家肖磊认为，这种所谓的市场价格其实是庄家在幕后操纵套现。

“传销式数字货币”的交易价格和涨跌形势完全可由组织者自己设定和修改。据央广网报道，“万福币”所称的国际大盘其实是子虚乌有，都是组织者刘某操纵的。“万福币”项目刚启动时为诱惑他人投资，刘某就将其设置为“只涨不跌”，一旦刘某想收手跑路了，他又可以设置为“只跌不涨”，最终受害人是投资人。

更常见的情况是，“传销式数字货币”到了返钱高峰时，组织者会直接玩失联，关网跑路。风声小一点之后再出来活动，包装一个新概念，继续这样骗下去。

“传销性数字货币”常扯虎皮作大旗，伪造官方人士、权威机构的背书，这也是许多投资者轻信轻投的原因。“中华币”介绍材料宣称“中华币”是由中国管理科学研究院设计、中兴同寿（北京）生物科技有限公司技术团队研发的数字加密货币。已经被确定为传销骗局的“易币”，在宣传材料中称其发行平台“中国网超”系受商务部等5部委的委托搭建，该平台是中国“数字货币教学实践示范基地”之一。

有些传销项目即使被查了，也会蛰伏一段时间换个壳继续做。比如读者朋友经常咨询的“五行币”，其前身是一个叫“云数贸”的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。据金羊网报道，组织者宋密秋（化名为张健）出狱之后，带着“五行币”卷土重来。“五行币”的形式如专题所介绍的一样——“拉人头交会费”，依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金。

总之，投资不是“瞎猫碰上死耗子”的游戏，也不是“天上掉馅饼”的白日梦幻想。既然想投资和理财，就要重新开发自己的学习能力，多研究多了解，而不是做“躺着赚钱”的梦，最后输得一无所有。

如今的诈骗看着有点像割韭菜，拙劣的骗局也好，迷惑性强的骗局也好，总能割到一茬茬的韭菜。希望“乡亲，钱包看好没毛病”系列专题，能在乡亲们面对各种骗局时，提供一点知识和方法上的帮助。

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