原标题：央行约谈五银行，加密货币场外交易或成重点打击对象

记者 | 司林威

继矿圏之后，币圈又遭受监管重击。

6月21日，中国人民银行发布公告，约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

《公告》要求各机构落实国务院金融委第五十一次全体会议精神，打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，保护人民群众财产安全，维护金融安全和稳定。

随后各大银行和支付宝纷纷响应并表示“坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动”。

各大银行密集的声明发出后，加密货币市场进入新一轮下跌期。

行情数据显示，当日比特币价格跌破 32,000 美元，截止发稿前报价 31,432 美元，24小时内跌幅为 12.39%。以太坊价格跌破 1900 美元，现报价 1871 美元，24小时跌幅 14.82%。

根据央行《公告》，本轮监管贯彻的精神还是5月21日国务院金融委第五十一次全体会议，会议上提及要打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。

随着比特币挖矿的监管态度落地，“虚拟货币交易”这部分金融领域的监管行动由央行提出。

央行《公告》中给出了三个监管落地方式：

一是提出各机构切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

二是各机构要全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路；

三是要分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监控模型，切实提高监测识别能力；

但和各地方政府清退比特币矿场和对能源企业进行排查相比，打击“虚拟货币交易”的难度要高得多，一方面是监管的主体对象难以确认，二是技术手段上更加难以排查。

一位曾参与投资比特币的交易者向界面新闻表示：“虚拟货币交易目前多采用C2C的付款方式，所谓C2C，就是由交易平台提供担保，投资者下单后将资金转入场外交易商的银行卡账户内，随后场外交易商确认资金后将虚拟货币转入该用户的交易账户中。交易平台扮演的是中介和担保角色。”

可以预计的是，央行此轮监管的打击对象将是各大币圈OTC商户，同时，虚拟货币交易平台也将会承担巨大压力。

据悉，场外交易（OTC）本是传统期货市场的一种交易通道，但和传统场外交易有所不同，加密货币的场外交易，更多承载了法币的入金和出金，比如美元、人民币、日元、英镑等与泰达币、比特币的直接兑换。

虽然场外交易的步骤相对于传统的投资方式极为麻烦，但受制于合规问题，各大交易平台无法直接为用户提供入金通道，再加上加密货币价格的波动性和各大交易平台之间的价差，大宗交易更倾向于在场外进行，所以就衍生了一批提供底层服务的群体，即OTC商户。

如果类比“矿工”，这些OTC商户牟利的“矿机”就是各大银行账户，通过为投资者提供中介服务而收取手续费。

但相比于矿业的清退，追踪OTC商户的难度就高很多。

一般银行账户系统所看见的交易记录多为点对点的转账记录，所以央行公告中先强调进行“KYC”实名认证，再“识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户”，进行冻卡和封禁。此外，还要分析虚拟货币的资金交易特征，完善监控模型。

所以从监管态度和监管细节来说，2021年的此轮监管比此前更加严厉，打击力度也更大。

2017年9月4日，央行等七部委将ICO定性为非法集资。中国人民银行官网发布公告称，要准确认识代币发行融资活动的本质属性。代币发行融资本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

2017年央行主要打击的行为是“代币发行”，但监管直接冲击了原有的虚拟货币交易方式，国内大型OTC场外交易通道恰恰是2017年“9·4风波”后出现的新型交易方式。

2017年之前，虚拟货币的交易曾经历过淘宝商城交易，线上线下直接交易等较为原始的阶段。随后国内各交易平台出现后，转为在交易平台直接绑定银行卡进行出入金。

2017年9月15日，北京市互金风险专项整治办下发《北京地区虚拟货币交易场所清理整治工作要求》，要求各交易场所在当天24点前发布公告，明确停止所有虚拟货币交易的最终时间，并宣布立即停止新用户注册。

同年9月14日，第一财经确认了上海已开始对辖内多家比特币交易平台下达“口头指令”，关停交易平台，使其退出市场，时间节点定在9月底随后。

当时全球最大的几家交易平台比特币中国、云币网等立即宣布停止运行，开始清退投资者资产。其它交易所如火币、OKEx、币安转移至海外，退出中国大陆。

此后，虚拟货币交易失去了直接的法币入金通道，转为今日打击的OTC场外交易。

2021年以来，由于比特币价格在美国大资金机构的增持下出现数倍的增长。但由于比特币、以太坊的价格已高企到普通人无法大量持有。

随后投机者的炒作热情转移至各种空气币和山寨币，由特斯拉CEO马斯克站台的狗狗币成为大众焦点。

但就是在币圈的投机狂欢之中，泡沫不断酝酿，监管信号一步步加强，从比特币挖矿到虚拟货币交易纷纷遭受监管重击。

CoinGecko的数据显示，加密货币的整体市值已从峰值2万亿美元缩回至1.3万亿美元。比特币的价格离4月14日的峰值6.4万美元已经腰斩至3.1万美元。各种山寨币“神话”也消失在了社交媒体中的热点中。