今后，每年5万美元不够用而要找亲朋好友们借外汇额度的人，要当心了。在人民币贬值预期犹在的当下，继远期售汇业务后，监管部门开始将目光投向了个人结售汇。

澎湃新闻（）记者了解到，国家外汇管理局上海分局于9月6日发布指导意见，要求辖区内中外资银行加强个人分拆和重复购付汇管理，监管部门要求关注2015年8月11日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情况，配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及账户资金划转的详细信息，并不得为此类个人继续办理对外付汇业务。

为何针对8月11日以后的个人对外付汇业务？答案很明显，在8月11日央行调整人民币中间价定价机制后，数字货币交易平台人民币对美元汇率在随后3天贬值4.6%，不过，汇率随后逐步企稳。

在人民币汇率出现波动的背景下，此前，银行远期售汇业务已经受到了央行的重点关注，从10月15日开始，开展代客远期售汇业务的金融机构向央行缴纳20%的外汇风险准备金。

据介绍，目前部分个人将大额结售汇分拆成多笔小于5万美元的金额，分别由多人进行结售汇，旨在规避个人每年等值5万美元的结售汇额度管理。

尽管外汇局一直明令禁止这种个人分拆结售汇，但想把资产转移到国外的人总是有。所以，找借用亲戚朋友的5万美元外汇额度换外汇，数字货币交易所成了这部分人的选择之一。

怎么界定个人分拆结售汇呢？其实，这个一直有着非常明确的规定，总的来说，如果发生了以下四种情景中的一个，那么就有可能被纳入银行的“关注名单”。

情景一：5个人及以上分别购汇，且金额均接近等值5万美元的年度总额，并且每人将换到的外汇资金汇出至境外同一个人或机构，或划转给境内同一个人。

简单地说，全家亲戚集体出动5人以上，且每个人都接近用足5万美元额度并往转给同一个人，无论是这个人是在境内还是境外，都是要上关注名单的。

情景二：同样针对5个人及以上分别购汇，且金额均接近等值5万美元的年度总额的情况，在购汇前均收到来源于同一个人或机构划转的接近年度总额的等值人民币资金。

先把换汇的钱给到亲朋好友，再让5个人去银行各自换5万美元直接给自己？当然也不行。

情景三：5人以上分别发生结汇，且结汇金额均接近等值5万美元，并每人划转接近年度总额的等值人民币资金至同一个人或机构账户。

情景四：5人以上分别发生结汇且金融均接近等值5万美元，其在结汇前均收到来源于境外同一个人或机构接近年度总额的外汇汇款，或境内同一个人接近年度总额的外汇划转。

换句话说，情景三和情景四等于前两种情况的反向操作，在眼下人民币贬值预期下，显然前两种个人分拆购汇，才是监管部门关心的，

值得一提的是，相比上述四个情景，本次上海外汇局出手，其实更为严格：“5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或者机构”，也被纳入筛查。

正是为了遏制个人以分拆手段规避5万美元，国家外汇局早在2011年11月就开始试行对个人分拆结售汇进行“关注名单”管理。

一旦被列入外汇局的“关注名单”会有什么后果？

按照外汇局的规定，被纳入结售汇“关注名单”的个人自纳入名单之日起的当年及之后2年内，均不能通过银行电子银行渠道办理结汇和购汇业务。

那么，万一不幸中招进入了“关注名单”，有什么方法删除吗？

可行的方案真的不多，要么向银行提交证明其交易真实性、一致性的相关材料，证明其结售汇交易为年度总额内满足自用需要，非向他人出借年度总额，并经银行审核确认后删除；要么，只能“安守本分”，在两年内不再分拆结售汇，2年关注期满了自动删除。

事实上，上海外汇局此番出手，不仅针对个人分拆和重复购付汇，经常项下的货物贸易、服务贸易，以及短期外债、直接投资外汇利润汇出、直接投资项下购付汇业务等，也在本次加强银行代客售付汇业务的监管之列。